会社員時代は、お金の流れをほとんど意識していませんでした。給与明細を見れば税金や社会保険料が引かれていることは分かりますが、自分で何かを管理している感覚はほとんどなく、仕事で意識していたお金まわりといえばせいぜい交通費精算くらいです。家計簿もつけていませんでした。
個人事業主になると、売上・経費・税金・確定申告を自分で見る必要が出てきます。そこで、普段の支出も含めてお金の流れを管理するために、マネーフォワードを使うようになりました。
この記事では、マネーフォワードMEとマネーフォワード確定申告をどう使っているかを整理します。完璧な会計運用というより、「とりあえず自分で確定申告を出せている」くらいの実体験です。
使っているマネーフォワードのサービス
| サービス | 使い方 |
|---|---|
| マネーフォワードME | 普段のお金の記録。銀行、クレカ、決済サービスなどの明細を集める |
| マネーフォワード確定申告 | 確定申告時期だけ課金。仕訳、申告書類作成、提出に使う |
普段の運用はマネーフォワードMEが中心です。銀行口座・クレジットカード・決済サービスの明細を集めて日々のお金の流れを見つつ、確定申告に関係しそうな明細には「確定申告」スイッチを入れておきます。確定申告時期になったら、マネーフォワード確定申告を使って仕訳し、申告書類を作成します。
| タイミング | やること |
|---|---|
| 普段 | マネーフォワードMEに明細を集める |
| 気づいたとき | 明細を確認し、経費になりそうなものに確定申告スイッチを入れる |
| 確定申告時期 | マネーフォワード確定申告に課金する |
| 申告前 | 確定申告対象の明細を確認し、仕訳する |
| 申告時 | 書類を作成して提出する |
普段から明細を残しておくことで、確定申告の時期にゼロから思い出す必要がなくなります。
仕事用カードを厳密に分けていない理由
個人事業主の経理では、仕事用の銀行口座やクレジットカードを分けた方が管理しやすいと言われます。これはその通りだと思います。ただ、自分の場合は厳密には分けていません。
理由は、エンジニアとして発生する経費がそこまで多くないからです。主に参考書・機材・サブスク代・通信費などで、毎日大量の仕入れが発生するわけではありません。またAmazonでの買い物やSuicaでの支払いのように、仕事とプライベートが混ざりやすいものもあります。これらを無理にカード単位で分けようとすると、かえって運用が面倒になります。
| 管理方法 | 自分の運用 |
|---|---|
| 仕事用カード | 厳密には分けていない |
| 判断単位 | 明細ごとに判断する |
| 経費候補 | 確定申告に関係しそうな明細にスイッチを入れる |
| 理由 | 経費の件数が多くなく、決済手段を分ける方が面倒なため |
仕事用カードを分けた方が楽な人もいると思います。ただ自分の場合は、明細単位で確認する方が続けやすいです。
普段のメンテナンス
| 作業 | 頻度・やり方 |
|---|---|
| 明細の同期 | 週1程度 |
| 明細チェック | 気づいたとき、または週1程度 |
| 経費候補の確認 | 明細ごとに判断 |
| 確定申告スイッチ | 経費に関係しそうな明細に入れる |
| 手動入力 | 現金、一部クレカ、決済サービスで発生 |
マネーフォワードを使っていても、放っておけば全部きれいになるわけではありません。たまに連携が切れていたり、メンテナンスで同期できなくなっていたりします。そのまま放置すると明細が抜けた状態になるので、週1程度で確認するようにしています。
連携切れを放置していると、あとから過去の明細を取得できなかったり、手入力することになったりします。普段からME側に明細を貯めておくことが、確定申告時期だけ課金する運用の前提です。
経費でよく出てくるもの
| 種類 | 例 |
|---|---|
| 参考書 | 技術書、学習用の本 |
| 機材 | PC周辺機器、ガジェット |
| サブスク | 開発、学習、作業に使うサービス |
| 通信費など | 必要に応じて按分 |
開発ツール・クラウドサービス・学習サービスなど、月額で払っているものは意外とあります。ただし、仕事に関係しそうだからといって何でも雑に経費にしているわけではなく、明細単位で確認しています。
申告時には事業との関連性や必要性を明細ごとに確認しています。
交通費は個別精算に注意する
仕事で交通費が発生しても、個別に精算済みの場合は自分の経費として扱いません。クレカやICカードに支出明細が残っていても、すでに精算されているなら、そのまま経費にすると二重になります。
| ケース | 扱い |
|---|---|
| 自分で負担した仕事関連の交通費 | 経費候補として確認 |
| 取引先などに個別精算済みの交通費 | 経費として扱わない |
| プライベートの移動 | 経費にしない |
マネーフォワードは明細を集めるのは得意ですが、「これは自分の経費か」「すでに精算済みか」の判断まで自動でやってくれるわけではありません。明細を見て個別に確認する必要があります。
PayPayは1件ずつ手動で登録している
自分の環境ではPayPayの自動連携ができていないため、確定申告に関係しそうな明細はPayPay側の共有機能からマネーフォワードを呼び出し、1件ずつ登録しています。正直、きれいな運用ではありません。できれば自動連携できる決済手段に寄せた方がいいと思います。
| 支払い方法 | 自分の運用 |
|---|---|
| クレカ・銀行 | 連携できるものは自動取得 |
| PayPay | 明細の共有機能から1件ずつ登録 |
| 現金 | 必要なものは手動入力 |
| 非対応カード・サービス | 手動で管理 |
現金払いや一部の決済サービスは手動対応が残ります。「自動で取れるものは自動、取れないものは気づいたときに手動で足す」くらいの運用にしています。PayPayのような手動登録が必要なものは、支払ったあと早めに処理した方が何に使ったか忘れにくいです。
領収書や請求書は明細とは別に保存する
マネーフォワードに残る明細はお金の動きの記録です。一方で、領収書・請求書は取引の根拠になる証憑であり、別物です。
| 種類 | 自分の扱い |
|---|---|
| クレカ・銀行明細 | マネーフォワードに取り込んで残す |
| 紙でもらった領収書 | 月ごとにファイリングする |
| 電子領収書・PDF請求書 | 電子データのまま保存する |
| 現金支払い | 必要なものは領収書をもらって保管する |
| PayPayなどの手動登録分 | 明細を手動登録し、必要に応じて証憑も残す |
Amazonの領収書・サブスクの請求書・メールで受け取ったPDFなど、電子データで受け取ったものは「あとからサイトで見られる」と考えず、PDFでダウンロードして自分で管理できる場所に保存しています。電子データで受け取った領収書・請求書は電子帳簿保存法の対象になるため、明細とは別に意識しています。
家事按分は細かくしすぎない
通信費・家賃・光熱費など、仕事とプライベートが混ざる支出は按分しています。ただし細かく計算しすぎるのではなく、使用時間や作業スペースをもとに自分なりに説明できる基準で割合を決め、一括で適用する形にしています。
| 支出 | 考え方 |
|---|---|
| 通信費 | 仕事で使っている時間や用途をもとに按分する |
| 家賃 | 作業スペースなどをもとに按分を検討する |
| 光熱費 | 在宅作業の状況などをもとに仕事利用分を按分する |
| その他 | 仕事とプライベートが混ざるものは個別に判断する |
大事なのは細かくやりすぎることではなく、あとから説明できる状態にしておくことです。何となく経費にするのではなく、なぜその割合にしたのかを自分なりに説明できるようにしておく。按分は正解がひとつに決まるものではないので、自分の使い方に合わせて無理のない割合を決めています。
確定申告で一番ラクになったこと
| 作業 | 体感 |
|---|---|
| 明細取り込み | 自動連携できるものは楽 |
| 仕訳 | 明細情報をもとに進められる |
| 経費集計 | 手計算よりかなり楽 |
| 申告書類作成 | かなり楽になった |
| 提出 | 自分で対応できている |
一番ラクになったのは書類の作成です。明細情報があれば仕訳でき、その後の書類化と提出は思っていたより簡単でした。自分は税理士を使っていません。ただし、内容が複雑な場合や判断に迷う場合は、税理士や税務署に相談した方がいいケースもあると思います。
それでも面倒なところ
| 面倒なもの | 理由 |
|---|---|
| 現金支払い | 自動連携されない |
| 非対応クレカ | 手動管理が必要 |
| 一部決済サービス | 明細取得や分類が面倒 |
| 連携切れ | 気づかないと明細が止まる |
| 確定申告スイッチ | 経費関係の明細を選ぶ必要がある |
| 個別精算済み交通費 | 経費にしない判断が必要 |
| 証憑保存 | 明細とは別に領収書や請求書を残す必要がある |
特に面倒なのは、連携できないものと個別判断が必要なものです。明細としては存在していても経費にするかどうかは自分で判断しなければならず、最後は自分で見て確認する必要があります。
自分の運用まとめ
| 項目 | 運用 |
|---|---|
| 普段の記録 | マネーフォワードMEに集める |
| 確定申告 | 確定申告時期だけマネーフォワード確定申告に課金 |
| クレカ | 厳密には仕事用を分けず、明細単位で判断 |
| 確定申告対象 | MEの確定申告スイッチで選別する |
| 明細チェック | 気づいたとき、週1程度 |
| PayPay | 共有機能から1件ずつ登録 |
| 紙の領収書 | 月ごとにファイリング |
| 電子領収書・請求書 | PDFなどの電子データで保存 |
| 家事按分 | 割合を決めて一括適用 |
| 税理士 | 使っていない |
| スタンス | 完璧ではなくても、出せる状態を作る |
この運用がベストだとは思っていません。仕事用カードを完全に分けた方が楽な場面もあるし、PayPayの連携や証憑保存にも改善の余地はあります。ただ、自分の運用としてはこれで回っています。
最初から完璧な経理をしようとすると続きません。明細を集めて、週1程度で確認して、必要なものを確定申告対象にしておく。個人事業主としては、まずそのくらいでも必要な情報は集められる状態にできます。
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